Entretien avec CryptoVantage : Qu’est-ce que le système financier Internet (IFS) ?

Qu’est-ce que l’IFS ?

Le système financier Internet, ou IFS, est manifestement ce qu’il semble être : un système financier alternatif accessible sur l’Internet. Le terme a été rendu populaire par sur Twitter par Chris Burniske, un investisseur en capital-risque dans le secteur de la cryptomonnaie. Bien que sa forme exacte reste à déterminer, il engloberait en général une version plus numérique du système financier traditionnel, conjointement à la DeFi.

La croissance du Web3 et l’offre d’une expérience Internet plus interactive, notamment la volonté croissante de créer des identités numériques pour les personnes et des organisations autonomes décentralisées (OAD), impliquent la nécessité d’appliquer des modifications au système actuel.

Les raisons pour lesquelles le terme IFS est meilleur que DeFi

Le problème avec le terme « DeFi » est qu’il est quelque peu réducteur. Quel que soit le potentiel de la blockchain et des actifs numériques, toutes les personnes à travers le monde ne voudront pas utiliser des actifs numériques tels que le Bitcoin. Elles voudront cependant avoir accès aux mêmes services financiers que les utilisateurs de la DeFi.

Ces services existent déjà sous la forme de services bancaires en ligne traditionnels, mais en réalité, leurs fonctionnalités sont limitées. Il n’est pas possible de contracter un prêt en quelques clics ou de prêter de l’argent à quelqu’un d’autre. Associer les avantages de DeFi, tels que les contrats intelligents, aux services financiers traditionnels disponibles permettrait à une grande partie de la population de mieux contrôler ses finances.

Quel est l’avenir de l’IFS ?

À l’avenir, l’IFS pourrait se présenter sous de nombreuses formes. Si l’on suppose que la plupart des pays qui lancent une MNBC utilisent les registres de la blockchain comme pilier, ils pourraient, s’ils le souhaitent, offrir exactement les mêmes services que ceux offerts par DeFi. Les clients des banques pourraient fournir des garanties à une plateforme de prêt proposée par la banque, afin de contracter un prêt sans avoir à passer par les canaux traditionnels. La DeFi pourrait exister sous forme de secteur distinct fonctionnant avec le Web3 et le secteur des cryptomonnaies.

En fonction de la volonté des gouvernements à adopter les actifs numériques à long terme, ils pourraient travailler avec les développeurs des services Web3 et DeFi pour créer un IFS complet. Ce type de système ferait probablement un peu plus l’objet d’une surveillance réglementaire que le système DeFi actuel, mais il simplifierait les processus tels que la déclaration des impôts liés à l’interaction des actifs numériques, entre autres.

Quels sont les avantages de l’IFS par rapport à la finance traditionnelle ?

L’IFS présenterait quatre avantages principaux par rapport à la finance traditionnelle, à savoir : la rapidité des transactions et des règlements, la décentralisation, l’accessibilité et la transparence. Nous allons expliquer brièvement chacun d’entre eux ci-dessous.

Rapidité des transactions et des règlements

En utilisant un système IFS, ou même le système DeFi actuel, les transactions et les règlements prendraient beaucoup moins de temps. Dans le système financier actuel, les transactions telles qu’un virement bancaire ou le paiement d’un prêt ou d’une facture de carte de crédit sont loin d’être instantanés. Cela s’explique en partie par les « horaires » de fonctionnement du système financier traditionnel.

De nombreuses transactions ne sont traitées que pendant les heures d’ouverture des banques, et il faut donc souvent des jours pour que ce type de paiement soit validé et appliqué aux comptes concernés. Avec un système IFS, ces transactions seraient presque instantanées. Il serait possible de payer une facture de carte de crédit le jour où elle est réglée, sans qu’il faille attendre deux jours pour qu’elle soit traitée et qu’elle produise des intérêts.

Décentralisation

L’un des principes de DeFi consiste à retirer le contrôle du système financier des mains d’un petit nombre de parties pour le confier aux utilisateurs. Comme nous l’avons vu aux États-Unis lorsque certaines banques ont fait faillite, vous risquez de pas pouvoir retirer votre argent lorsque vous en avez besoin. Vous êtes également à la merci de ces mêmes banques lorsque vous souhaitez obtenir une hypothèque ou un prêt. La création d’un éventail plus large d’options de services financiers pour les populations à travers le monde serait bénéfique pour beaucoup. Bien entendu, il faudrait que les gouvernements créent de véritables services décentralisés ou permettent à DeFi de continuer à fonctionner.

Accessibilité

À l’heure actuelle, il peut s’avérer difficile d’ouvrir un compte dans une banque, de contracter un prêt ou une hypothèque, ou même simplement de payer une facture. Cette situation se vérifie tout particulièrement dans les pays les moins développés ou en dehors des centres urbains. Un système IFS permettrait à ceux qui ne sont pas bancarisés d’avoir accès aux services bancaires. Vous pourriez contracter un prêt en ajoutant simplement une garantie à un contrat intelligent, ou en permettant à une application financière intelligente d’accéder à vos antécédents financiers sans avoir à parler à un conseiller et à lui fournir toutes sortes d’informations. Au contraire, toutes ces informations feraient partie de votre identité en ligne.

Transparence

Le dernier avantage d’un système IFS serait sa transparence. Au regard du système financier actuel, les personnes ne travaillant pas pour la banque n’ont aucune idée des fins auxquelles celle-ci utilise les fonds de ses clients. Il n’existe pas non plus de moyen de consulter l’historique des transactions d’une banque et d’évaluer ses opérations à des fins de gestion des risques. Avec la blockchain, il est possible d’accéder à toutes les opérations. Des gens ordinaires ont accès aux données de la blockchain et peuvent faire des évaluations et des affirmations au sujet de ce qu’ils observent. Si les banques disposaient d’une surveillance similaire, il pourrait être possible d’éviter les faillites. Dans un système IFS, ce serait (dans l’idéal) possible.